隨著改革開放步伐的持續(xù)加快以及穩(wěn)健推進，我國內(nèi)陸地區(qū)的生產(chǎn)力及生產(chǎn)工藝均得到了顯著提升。其原因在于本國勞動力資源較為豐富且成本相對較低，同時所產(chǎn)出的產(chǎn)品質(zhì)量亦相當(dāng)出色。
正是由于以上諸多因素的綜合作用，使“中國制造”品牌的知名度愈發(fā)提高，逐步在全球范圍內(nèi)聲名鵲起。許許多多的國內(nèi)制造商通過向海外國家輸出優(yōu)質(zhì)商品，從而實現(xiàn)了可觀的商業(yè)收益。
然而值得注意的是，我國內(nèi)地對于外匯資金的監(jiān)管非常嚴謹，使得制造商從出口業(yè)務(wù)中所得的外幣無法立即轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流動。
在此背景下，香港作為全球金融中心，憑借其優(yōu)秀的地理位置和自由化的商業(yè)環(huán)境，吸引了眾多有志于從事國際貿(mào)易行當(dāng)?shù)膬?nèi)陸企業(yè)家前往香港注冊公司并開設(shè)銀行賬戶進行相關(guān)商貿(mào)活動。
盡管如此，香港銀行對客戶的資質(zhì)審核標準堪稱嚴苛，使得許多希望能在港銀行開戶的企業(yè)家們只能無奈放棄。
在我國實行改革開放的早期階段，香港地區(qū)各商業(yè)銀行在對待客戶資格審核方面尚未達到如今這般嚴謹，正因如此，得以吸引了首批從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的人士借助香港銀行賬戶來處理資金出入境事項。
然而，好景不長，香港幾家主要銀行因為卷入洗錢及客戶非法活動的案件，為此支付了高昂的和解賠償金額。
另外，富有效率的CRS協(xié)定實施以及跨國范圍內(nèi)的全球“雙反”戰(zhàn)略（即反洗錢政策與反恐融資行動）的展開，使得香港本地銀行必須加強對客戶開立帳戶請求的真實目的進行深入調(diào)查，由此，直接引發(fā)了開立香港銀行帳戶變得愈加困難，甚至面臨被勒令關(guān)閉的風(fēng)險。

盡管開戶難度有所加大，但并非無法實現(xiàn)開設(shè)新賬戶的愿望。只要我們了解清楚香港銀行通常會重點關(guān)注哪些方面，仍有較大可能順利地獲得賬戶使用權(quán)。
而在銀行的審查過程中，他們通常會重點關(guān)注如下幾個關(guān)鍵的風(fēng)險因素：

01.身份的甄別
針對身份信息的仔細審查，其主要過程是參考聯(lián)合國以及其它在政權(quán)穩(wěn)定性方面具有高權(quán)威性的國家所頒布的敏感事項列表進行對照辨識（其中還包括了政權(quán)高層的名單）。
例如，若申請者與名單上的人物存在直接或者間接的交際接觸，那么香港的各家銀行必定會拒絕此類客戶提出開設(shè)賬戶的請求。
另外，倘若您過去曾在同一集團所轄的其他銀行中，因為賬戶內(nèi)的風(fēng)險因素而被標記出來記錄在案（這種情形通常發(fā)生在客戶的賬戶因為某些潛在風(fēng)險而被予以關(guān)閉），那么您未來在這家新銀行里也無法成功地申請到建立新的賬戶。

02.資金流動是否合法
有關(guān)資金流動是否合乎法規(guī)的調(diào)查，主要是評估申請人的資金來源以及最終的使用目的。
假如客戶提供的信息未能令人信服地證明資金來源的合法性（例如，收入來源過于龐大卻無法提供詳盡合理的解釋），或是在缺乏足夠依據(jù)的前提之下向其他的個人賬戶打款，這些都極易讓銀行視之為不規(guī)范的資金流動現(xiàn)象，故而在這樣的情況下，申請人也無法順利地申請到新的銀行賬戶。

03.生意是否為風(fēng)險交易
這一項風(fēng)險檢查與前述的問題有著相似之處。即，如果銀行發(fā)現(xiàn)申請者希望開設(shè)的銀行賬戶（亦或是該名客戶），與位于危險區(qū)域的企業(yè)有著頻繁的商務(wù)合作關(guān)系（例如，戰(zhàn)爭沖突頻仍、政權(quán)動蕩不安、犯罪活動猖獗、受到國際制裁等地的國家和地區(qū)），為了防止自己陷入任何形式的違法行為之中，銀行將毫不猶豫地拒絕為這個客戶開設(shè)新的銀行賬戶。

當(dāng)清楚地理解了銀行在新賬戶申請批核進程中所著重關(guān)注的各項關(guān)鍵要素之后，申請者便可根據(jù)這些研究焦點，強化對于上述幾個方面問題的詳細解說與闡述，進而提升在香港成功設(shè)立銀行賬戶的可能性。
通常而言，申請在香港銀行開設(shè)賬戶的具體流程通常需經(jīng)歷以下幾個環(huán)節(jié)。

01.資料準備工作之重要性
在香港銀行開戶過程中，申請者務(wù)必全面充分地做好資料方面的準備工作。所需提交的材料包括但不限于以下幾個方面：
需提供申請人自行證明其身份的相關(guān)文件，這當(dāng)中涵蓋了每一位股東和董事會成員的個人身份證件、入境香港時的存根記錄、收入來源及其性質(zhì)、個人財產(chǎn)概況、關(guān)于申請公司的注冊證明書以及商業(yè)登記令狀，以及合規(guī)的公司審計報告，公司官方網(wǎng)站鏈接、公司章程以及公司公章等。
為了便于銀行了解公司的內(nèi)部營運狀況，申請者還需提供完整的商業(yè)資料，包括近期簽訂的重要采購及銷售合同內(nèi)容、主營產(chǎn)品的詳細介紹、銷售途徑及網(wǎng)絡(luò)介紹，以及購買方和銷售方的必要信息資料、合作伙伴的公司全稱及其地理位置，以及雙方的具體交易流水記錄等。

02.銀行經(jīng)理面談的重要性
銀行經(jīng)理面談無疑是香港銀行開戶流程中至關(guān)重要的一環(huán)。此環(huán)節(jié)涉及到銀行經(jīng)理對賬戶申請人情況的基礎(chǔ)判斷。
在與申請者的交談過程中，銀行經(jīng)理會對客戶所提供的資料真?zhèn)芜M行全方位的評估，并對后續(xù)的資料內(nèi)審環(huán)節(jié)造成深遠的影響。
可以毫不夸張的說，一次順利的銀行開戶經(jīng)理面談，能夠使該賬戶的開設(shè)過程得到顯著的推進。

03.資料內(nèi)審的程序與作用
根據(jù)字面理解，“資料內(nèi)審”即通過銀行開戶經(jīng)理的面對面訪問交流，銀行開戶經(jīng)理將這些信息傳遞給銀行後臺審核團隊，而後臺審核部門則負責(zé)對這些資料的真實性進行更為深入的核實。
在此之後，銀行將結(jié)合銀行開戶經(jīng)理的訪談反饋，最終決定是否向申請者開放相應(yīng)的銀行帳戶。
然而，如果銀行內(nèi)審部門發(fā)現(xiàn)申請者提供的資料未能有效證明其資質(zhì)或者相符度存在問題，他們可能會要求申請人遞交更加詳盡的補充資料，否則的話，仍然可能會拒絕給予其開放銀行賬戶的許可。

04.資料郵寄的實現(xiàn)策略
經(jīng)過以上嚴謹?shù)膶徍瞬襟E之后，一旦銀行確定賬戶申請人符合相應(yīng)的開戶條件，便會將該賬戶的銀行卡、密碼涵、支票簿、以及網(wǎng)上銀行加密鑰匙分批分發(fā)至申請人約定的通信地址，從而盡可能減少銀行賬戶敏感信息外泄的風(fēng)險。
換句話說，要想成功在香港銀行開啟一個賬戶，對于申請者來說，無疑像闖過了一場嚴格的考試賽程，每一階段的考題都尤為關(guān)鍵。
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