目錄

01 | 如何提高賬戶風(fēng)險防范意識

02 | 多個行業(yè)收款如何維護賬戶

近年來, 隨著國家反洗錢和CRS申報越來越嚴格，香港銀行賬戶的使用需更加謹慎，以避免賬戶出現(xiàn)異常。為確保賬戶的正常運營，特別是在涉及多行業(yè)收款的情況下，我們強烈建議您認真閱讀本文。我們相信這對您非常有益。

1.如何提高賬戶風(fēng)險防范意識

作為了解金融業(yè)的人，大家都知道，現(xiàn)在開香港銀行賬戶的成本非常高，而且難度也很大。特別是蕞近美國銀行接二連三暴雷導(dǎo)致大量歐美資金返港的情況下，香港銀行方面更是提高了開戶的門檻，對遞交開戶申請的客戶進行嚴格篩選，只接受符合條件的高凈值用戶，對于一些資質(zhì)一般的人來說，要開一個香港銀行賬戶難度相當(dāng)大，需要滿足高額存款、購買高額理財產(chǎn)品或提供各種證明等條件。

因此，在賬戶開通后，必須妥善維護好自己的香港銀行賬戶。

首先，我們必須主動提高賬戶風(fēng)險防范意識，堅決拒絕任何涉及代收代付的行為，特別是跨行代收代付。因為這種代收代付很容易被不法分子利用，而且交易金額和實際付款的不一致，對交易真實性的證明也是非常不利的。

近些年來，前往香港開戶的企業(yè)中，外貿(mào)公司占比特別大。這也導(dǎo)致香港銀行不斷加強監(jiān)管。在這些外貿(mào)公司中，產(chǎn)品類型是非常多的，小到圖釘，大到機器設(shè)備，種類繁多。從銀行方面考慮，通常來自創(chuàng)業(yè)人士的產(chǎn)品是在某一行業(yè)內(nèi)深入研究后的成果。

在他們看來，只有經(jīng)過多年經(jīng)驗和人脈的積累，才會選擇深入研究某個行業(yè)。因此，一些企業(yè)，尤其是成立年限比較短的企業(yè)，通常只經(jīng)營特定類型的產(chǎn)品，不會涉及太多行業(yè)。

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2.多個行業(yè)收款如何維護賬戶

在企業(yè)發(fā)展過程中，涉及多個不同行業(yè)是不可避免的事情，同時也有在香港銀行開戶收付外匯的需求。為了更好地維護自己的香港銀行賬戶，我們需要解決這個問題。

首先，在開戶時需要主動申報所涉及的行業(yè)和占營業(yè)額的百分比，并提供正式的業(yè)務(wù)文件作為參考的證明。如果在開戶時沒有主動申報涉及多行業(yè)，那么在收款的時候，銀行方面會發(fā)現(xiàn)收款公司的信息與所處行業(yè)不符合，通常會要求提供正式的業(yè)務(wù)文件進行調(diào)查。由于沒有事先備案，所以無論此時的文件是否正式，銀行方面都可能會將您的賬號直接關(guān)閉。

因此，主動提前申報并提供正式的業(yè)務(wù)文件是對賬戶安全蕞穩(wěn)妥的做法。

除了主動申報外，還有其他解決方案可供選擇。

第一種是成立多家公司，每家公司jin注冊一個行業(yè)；

第二種是在不同銀行開設(shè)不同行業(yè)的銀行賬戶，每個賬戶負責(zé)收付單一的行業(yè)貨款，不要混收或一對多收款。

需要特別注意的是，大部分銀行對黃金、珠寶、煙酒、電zi煙、鉆石首飾、財務(wù)/匯款公司等敏感行業(yè)的監(jiān)管力度比較大，對于想要開戶的企業(yè)來說相當(dāng)困難。

因此，一些成立年限比較短且經(jīng)營產(chǎn)品相對單一的企業(yè)通常不會涉及太多行業(yè)。

維護香港銀行賬戶的安全性是企業(yè)發(fā)展過程中必須要關(guān)注的問題，采取上述措施可以幫助企業(yè)避免風(fēng)險。在選擇方案時，企業(yè)需要考慮自身情況，根據(jù)所涉及的行業(yè)和經(jīng)營情況做出決策。同時，企業(yè)也需要不斷地了解銀行開戶流程與要求等信息，以便更好地應(yīng)對相關(guān)問題。