目錄

01 | 哪類人群需要香港銀行賬戶？

02 | 銀行開戶被拒的原因

03 | 如何應(yīng)對(duì)銀行開戶失??？

04 | 離岸賬戶開戶注意事項(xiàng)

想要在境外開戶？這不是件輕松的事情。內(nèi)地客戶需要做好充足的準(zhǔn)備，才能有效地應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)其洗錢、逃稅和逃匯等問(wèn)題的盡職調(diào)查。要降低被拒絕的風(fēng)險(xiǎn)，一定要了解開戶要求和程序。

今天，以香港銀行賬戶為例，跟著小編一起了解一下吧！

01 |哪類人群需要香港銀行賬戶？

有跨境業(yè)務(wù)的公司和有境外收入的個(gè)人

如果你只需要處理小額交易，又想避免花費(fèi)大量精力和資金設(shè)立海外公司，那么香港的個(gè)人賬戶可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

港美股的投資者

擁有一個(gè)香港銀行賬戶可以為您節(jié)省中間券商公司高額手續(xù)費(fèi)，更輕松地進(jìn)行換匯和提現(xiàn)操作。此外，香港的出入金操作還可以免除繁瑣的手續(xù)費(fèi)，讓您的資金流動(dòng)更加順暢。

不僅如此，擁有香港銀行賬戶還可以讓您更便捷地進(jìn)行跨境交易，享受更廣闊的投資機(jī)會(huì)。一張香港銀行卡，讓您的財(cái)富管理變得更加靈活和便利。

購(gòu)買香港保險(xiǎn)及理財(cái)產(chǎn)品的

香港保險(xiǎn)以高額分紅和全面保障而聞名，這也是許多投資者選擇購(gòu)買香港保險(xiǎn)的原因。當(dāng)然，要想完成香港保險(xiǎn)的購(gòu)買，就必須與香港賬戶進(jìn)行關(guān)聯(lián)才能順利進(jìn)行操作。

海外的投資者或留學(xué)人員

事實(shí)上，開立香港銀行賬戶取決于具體的需求和狀況，建議有需求的可以直接聯(lián)系小編了解詳情。

銀行的最終目的是賺錢，因此他們會(huì)仔細(xì)評(píng)估每個(gè)客戶能為他們帶來(lái)的商業(yè)價(jià)值。這就解釋了為什么銀行拒絕了一些客戶的開戶申請(qǐng)，因?yàn)檫@些客戶可能沒(méi)有達(dá)到銀行所需的標(biāo)準(zhǔn)。以下是一些可能導(dǎo)致銀行拒絕客戶開戶的因素：

1.公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行無(wú)法知曉你的公司是做什么的

在開戶的時(shí)候，建議客戶攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明公司是正規(guī)的是恒翼人，以此作為商業(yè)上的佐證文件。

所謂商業(yè)證明文件，可參考如下：

• 在其他地區(qū)，或已有的公司注冊(cè)存續(xù)文件（如國(guó)內(nèi)公司的注冊(cè)資料）；
• 近期給客戶的銷售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
• 公司網(wǎng)站、卡片；
• 現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

2.公司賬戶長(zhǎng)期出于不活躍或不活動(dòng)的狀態(tài)，即賬戶的資金運(yùn)作極少；

3.從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照了；

4.客戶群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)或受制裁的國(guó)家。

02 | 銀行開戶被拒的原因

一般情況下，如果您在嘗試開戶時(shí)失敗了，銀行通常會(huì)以行政原因?yàn)橛?，拒絕您的請(qǐng)求。不過(guò)，銀行并不會(huì)具體說(shuō)明失敗原因，這可能會(huì)讓您感到困惑。開戶失敗可能會(huì)有以下幾種原因：

• 你的產(chǎn)品銷售地受到國(guó)際管制的；
• 你做的產(chǎn)品是在高危國(guó)家的；
• 你的產(chǎn)品是 特殊產(chǎn)品，如環(huán)保的；
• 你的公司名稱里含有特殊字眼；
• 你所做的特殊行業(yè)，如房地產(chǎn)和證券，這個(gè)是需要額外牌照的；

這些情況均會(huì)在該銀行留下記錄，所以如果還有開戶的需求，建議換一家銀行。

03 | 如何應(yīng)對(duì)銀行開戶失??？

如果銀行可會(huì)被拒了，可以選擇以下應(yīng)對(duì)方法：

購(gòu)買此銀行理財(cái)產(chǎn)品（基金或保險(xiǎn)），提高公司在此銀行的信譽(yù)度，即可再次開戶成功；

重新注冊(cè)一家新公司，并選擇我們公司幫其預(yù)約并陪同重新開戶；

選擇其他銀行進(jìn)行辦理開戶；

若之前是因?yàn)闆](méi)有提供業(yè)務(wù)證明/地址證明給銀行的，可以先在國(guó)內(nèi)銀行開戶，等有結(jié)單等貿(mào)易證明后再申請(qǐng)香港賬戶。

04 | 離岸賬戶開戶注意事項(xiàng)

1.確保交易背景的真實(shí)性。

隨著監(jiān)管政策日益嚴(yán)格，跨境交易的合規(guī)性越來(lái)越受到關(guān)注。對(duì)于外貿(mào)企業(yè)家來(lái)說(shuō)，確保自己的交易擁有合法的資金來(lái)源證明是至關(guān)重要的。

此外，交易頻率相對(duì)穩(wěn)定以及擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司也是增加交易真實(shí)性的重要因素。只有這樣，才能確保企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)上的穩(wěn)健發(fā)展，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)和不必要的損失。

若有大額外匯資金交易，需要提前向銀行作出說(shuō)明，否則會(huì)被視為洗錢或其他行為，賬戶被凍結(jié)或注銷的可能性很大。

2.避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易。

為了保護(hù)自己免受洗錢行為的影響，外貿(mào)家需要謹(jǐn)慎對(duì)待與敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的資金往來(lái)。

這些國(guó)家包括但不限于伊朗、朝鮮、敘利亞和古巴。銀行會(huì)對(duì)這些地區(qū)的付款進(jìn)行嚴(yán)格的攔截和核查，因此外貿(mào)家應(yīng)當(dāng)避免和這些國(guó)家的資金往來(lái)，以規(guī)避任何潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

3.盡量減少個(gè)人交易。

在進(jìn)行跨境交易時(shí)，作為外貿(mào)家務(wù)必謹(jǐn)慎對(duì)待資金交付方式。建議選擇公對(duì)公付款，避免采用個(gè)人賬戶回款的方式，這樣能避免對(duì)離岸賬戶的穩(wěn)定性造成負(fù)面影響。

因此，我們需要確保采用穩(wěn)定可靠的支付方式，以降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，并提高交易的可信度。畢竟，穩(wěn)定的資金流通是跨境交易成功的重要基礎(chǔ)之一。

4.保持賬戶活躍度。

外貿(mào)家最好在離岸賬戶內(nèi)保存一定量的金額，并保持一定的活躍度（三個(gè)月內(nèi)少量多次交易），長(zhǎng)期不活躍的賬戶，也容易被銀行注銷。

5.積極配合銀行調(diào)查。

如果你是一位從事外貿(mào)的商家，當(dāng)你收到銀行調(diào)查表的時(shí)候，要記得積極配合哦！銀行需要我們提供真實(shí)、完整的資料，這樣才能更好的為我們服務(wù)。

如果你不配合，銀行可能會(huì)關(guān)閉我們的賬戶哦！所以一定要認(rèn)真對(duì)待，確保每一個(gè)細(xì)節(jié)都要做到滴水不漏。